李均一家的财务状况为:李均今年30岁,是某贸易公司的业务员,每月税前工资为12000元。妻子周燕今年28岁,就职于某事业单位,每月税前收入为6500元。夫妇两人于2008年末购买了一套现房,总价95万,首付50万,余额按揭,按揭利率为6.6%,采取等额本息还款方式,15年还清,目前已还了一个月。除了每月需要偿还的房贷以外,李均一家每月的生活开支保持在4000元左右。为应付日常开支需要,李均家里常备有15000元的现金。两人在银行的存款约有12万元,其中包括银行利息约2000元(税后)。此外还有价值10万元的债券基金,包括全年的收益7000元。由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障,他们没有购买商业保险。去年,李均一家全家外出旅游一次,花销10000元。
假设:各项财务信息截至2008年12月31日,数据采集时间为2009年1月。
根据案例九,回答下列题目:
理财规划师通常以()作为编制客户资产负债表的直接基础。
A.客户登记表
B.客户数据调查表
C.银行提供的客户财务信息
D.客户陈述与会谈纪录
考虑到袁先生一家储蓄较高,完全可以用每年储蓄的部分资金进行投资,合理的理财建议为()。
A.定期定额投资,全部投资小盘股票基金
B.定期定额投资,全部投资长期债券基金
C.定期定额投资,选择1~2只管理良好的平衡型基金
D.全部投资于股票,以期获得高收益
客户资产负债表编制的直接基础通常是()。
A.客户陈述与会谈记录
B.客户登记表
C.客户现金流量表
D.客户数据调查表
除了上述资金准备外,路先生还准备为孩子在未来开设一个教育储蓄账户,其额度最高可达()。
A.5000元
B.10000元
C.20000元
D.50000元
A.教育保险
B.教育储蓄
C.教育信托
D.债券型基金
A.提高储蓄的比例
B.参加额外的商业保险计划
C.增加消费支出
D.进行更多高收益率的投资
A.债券面值
B.票面利率
C.市场利率
D.债券购买价格
E.股票收益率